SBI Amrit Vrishti Scheme - 444 दिनों की स्पेशल FD पर 7.75% तक ब्याज, ₹5 लाख और ₹10 लाख पर बंपर कमाई

• SBI Festive Investment Guide - दिवाली पर सुरक्षित रिटर्न का मौका, स्टेट बैंक की 'अमृत वृष्टि' में ऐसे करें ऑनलाइन बुकिंग
• Safe Fixed Income Returns - सामान्य और वरिष्ठ नागरिकों के लिए SBI का बड़ा तोहफा, जानें मैच्योरिटी का पूरा गणित
• State Bank Special FD Rates - 31 मार्च तक निवेश की सीमित विंडो, जानिए प्री-मैच्योर विड्रॉल और लोन के कड़े नियम

त्योहारी सीजन में पूंजी की पूर्ण सुरक्षा और निश्चित मुनाफे की तलाश में जुटे निवेशकों के लिए देश का सबसे बड़ा सरकारी बैंक, भारतीय स्टेट बैंक (SBI), एक विशेष अवसर उपलब्ध करा रहा है। बैंक की 444 दिनों की अवधि वाली स्पेशल फिक्स्ड डिपॉजिट स्कीम 'अमृत वृष्टि' में सामान्य रिटेल एफडी की तुलना में अधिक ब्याज दर की पेशकश की जा रही है। इस योजना के तहत 60 वर्ष से कम आयु वाले सामान्य नागरिकों को 7.25 प्रतिशत और 60 वर्ष या उससे अधिक आयु वाले वरिष्ठ नागरिकों को 7.75 प्रतिशत प्रति वर्ष का ब्याज दिया जा रहा है।

शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से दूर रहकर गारंटीड आय पसंद करने वाले मध्यम वर्ग और सेवानिवृत्त कर्मचारियों के लिए यह मियादी योजना एक मुफीद विकल्प के रूप में उभरी है। यह योजना 3 करोड़ रुपये से कम की खुदरा सावधि जमा (Domestic Retail Term Deposits) पर लागू है। इसमें ब्याज की गणना तिमाही चक्रवृद्धि (Quarterly Compounding) आधार पर की जाती है, जिससे 444 दिनों की मियाद पूरी होने पर जमाकर्ता का प्रभावी वार्षिक रिटर्न और भी बढ़ जाता है।

• ₹5 लाख और ₹10 लाख के निवेश पर रिटर्न का पूरा गणित

सावधि जमा योजनाओं में निवेश करते समय जमाकर्ता का मुख्य ध्यान परिपक्वता (Maturity) पर मिलने वाली कुल राशि पर होता है। 'अमृत वृष्टि' योजना में यदि कोई व्यक्ति एकमुश्त ₹5 लाख या ₹10 लाख की पूंजी लगाता है, तो उसे मिलने वाला लाभ इस प्रकार होगा:

जमा राशि (मूलधन)    निवेशक वर्ग    वार्षिक ब्याज दर    444 दिनों में अर्जित कुल ब्याज    परिपक्वता राशि (कुल रिटर्न)
₹5,00,000    सामान्य नागरिक    7.25%    ₹44,435    ₹5,44,435
₹5,00,000    वरिष्ठ नागरिक    7.75%    ₹47,525    ₹5,47,525
₹10,00,000    सामान्य नागरिक    7.25%    ₹88,871    ₹10,88,871
₹10,00,000    वरिष्ठ नागरिक    7.75%    ₹95,049    ₹10,95,049

कैलकुलेशन से साफ है कि 10 लाख रुपये के निवेश पर एक वरिष्ठ नागरिक को 444 दिनों (लगभग 14.5 महीने) में 95,000 रुपये से अधिक की शुद्ध ब्याज आय होगी। वहीं सामान्य नागरिक को भी लगभग 88,871 रुपये का गारंटीड रिटर्न हासिल होगा। जो निवेशक नियमित नकदी प्रवाह चाहते हैं, वे मैच्योरिटी पर एकमुश्त भुगतान के बजाय मासिक या त्रैमासिक आधार पर ब्याज निकासी का विकल्प भी चुन सकते हैं।

• सामान्य बैंक एफडी और डाकघर योजनाओं से तुलना

पारंपरिक 1 वर्ष से 2 वर्ष की सामान्य बैंक सावधि जमाओं पर अधिकांश सार्वजनिक बैंक वर्तमान में 6.50% से 6.80% के बीच ब्याज दे रहे हैं। इसके विपरीत, एसबीआई की इस विशेष 444 दिवसीय योजना में 7.25% का बेस रेट दिया जा रहा है, जो सामान्य दरों से 45 से 75 बेसिस प्वाइंट अधिक है।

यदि इसकी तुलना डाकघर (Post Office) की टाइम डिपॉजिट से करें, तो डाकघर में 1 वर्ष की जमा पर 6.9% और 2 वर्ष की जमा पर 7.0% ब्याज मिलता है। इसके अतिरिक्त, डाकघर की योजनाओं में वरिष्ठ नागरिकों को कोई अलग से अतिरिक्त ब्याज नहीं दिया जाता। इस लिहाज से बुजुर्ग निवेशकों के लिए एसबीआई की 'अमृत वृष्टि' डाकघर की 2 वर्षीय एफडी से सीधे 0.75% अधिक रिटर्न सुनिश्चित करती है।

• समय पूर्व निकासी (Premature Withdrawal) और पेनल्टी के नियम

किसी भी आपात स्थिति में यदि निवेशक को अपनी 444 दिनों की एफडी मैच्योरिटी से पहले तुड़वानी पड़ती है, तो बैंक ने इसके लिए स्पष्ट नियम तय किए हैं:

₹5 लाख तक की जमा राशि पर: समय पूर्व निकासी करने पर 0.50% की ब्याज पेनल्टी काटी जाएगी।

₹5 लाख से अधिक और ₹3 करोड़ तक: समय पूर्व निकासी पर 1.00% की पेनल्टी लागू होगी।

ब्याज गणना का नियम: पेनल्टी काटने के बाद देय ब्याज दर वह होगी, जो जमा के दिन उस वास्तविक अवधि के लिए लागू थी जितने दिन पैसा बैंक में रहा, या फिर अनुबंधित दर (7.25%/7.75%) में से पेनल्टी घटाकर जो भी कम हो।

शुरुआती 7 दिन: यदि खाता खोलने के 7 दिनों के भीतर एफडी तोड़ी जाती है, तो कोई ब्याज नहीं दिया जाएगा।

कर्मचारियों को छूट: एसबीआई के पूर्व कर्मचारियों और पेंशनरों पर प्री-मैच्योर विड्रॉल पेनल्टी लागू नहीं होती।

• लोन सुविधा और टीडीएस (TDS) के कानूनी प्रावधान

'अमृत वृष्टि' योजना की एक प्रमुख विशेषता यह है कि निवेशकों को आपातकाल में अपनी एफडी तोड़ने की बाध्यता नहीं होती। जमाकर्ता अपनी कुल एफडी राशि का 90 प्रतिशत तक बतौर लोन या ओवरड्राफ्ट (Overdraft) ले सकते हैं। इस लोन पर लागू ब्याज दर आमतौर पर एफडी दर से 1 प्रतिशत अधिक होती है, जिससे मूल निवेश पर चक्रवृद्धि ब्याज का लाभ बिना रुकावट जारी रहता है। कराधान (Taxation) के मोर्चे पर, आयकर नियमों के तहत एक वित्तीय वर्ष में एफडी से होने वाली कुल ब्याज आय यदि सामान्य नागरिकों के लिए ₹40,000 (और वरिष्ठ नागरिकों के लिए ₹50,000) से अधिक होती है, तो बैंक द्वारा स्रोत पर कर कटौती (TDS) की जाएगी। यदि निवेशक के पास पैन कार्ड बैंक में लिंक है तो 10% टीडीएस कटेगा, अन्यथा 20% की दर से कटौती होगी। जिन निवेशकों की कुल वार्षिक आय कर योग्य सीमा से कम है, वे फॉर्म 15G या फॉर्म 15H जमा करके टीडीएस कटौती से छूट प्राप्त कर सकते हैं।

• Yono ऐप और इंटरनेट बैंकिंग से आवेदन कैसे करें?

एसबीआई की इस स्पेशल एफडी को ग्राहक बैंक शाखा में जाए बिना घर बैठे डिजिटल माध्यम से भी खोल सकते हैं:

अपने स्मार्टफोन में YONO SBI ऐप खोलें और लॉग इन करें।

होम स्क्रीन पर 'Deposits' सेक्शन में जाकर 'Open Fixed Deposit' विकल्प चुनें।

निवेश की जाने वाली राशि दर्ज करें और अपना बचत खाता सेलेक्ट करें।

अवधि (Tenure) के विकल्प में 'Days' का चयन करें और ठीक 444 दिन भरें। सिस्टम स्वचालित रूप से 'Amrit Vrishti' स्कीम को फेच कर लेगा।

ब्याज भुगतान का विकल्प (On Maturity / Monthly / Quarterly) चुनें, नॉमिनी विवरण की पुष्टि करें और टर्म्स स्वीकार करके सबमिट करें।

सबमिट करते ही ई-डिपॉजिट रसीद स्क्रीन पर जनरेट हो जाएगी जिसे डाउनलोड किया जा सकता है।

यह योजना सीमित समय अवधि के लिए उपलब्ध है। देश के सबसे बड़े वित्तीय संस्थान द्वारा पूर्ण sovereign सुरक्षा के साथ दिया जाने वाला यह रिटर्न उन निवेशकों के लिए एक सुरक्षित वित्तीय ढाल है जो बिना किसी जोखिम के अपनी बचत को बढ़ाना चाहते हैं।

Also Read- Top 5 Mutual Funds - लंबी अवधि में मिला बंपर मुनाफा, 10 साल में 23.4% तक रिटर्न देने वाले टॉप 5 SIP फंड्स